丁克族的養(yǎng)老問題丁克家庭的養(yǎng)老理財規(guī)劃

時間：2025-04-22 00:06 作者：修身堂

隨著我國老齡化社會的到來和綜合國力的提高，社會化養(yǎng)老體系將日趨完善，社會養(yǎng)老問題，那么對于丁克家族來說，丁克族老了怎么辦？丁克族養(yǎng)老問題如何解決？跟著小編一起來看看！

丁克家庭如何養(yǎng)老？

問：朱先生和妻子今年都是30歲出頭，目前兩人月收入共約5000元，每月的日常開支約2500元。目前有一套自住房，雙方父母都有醫(yī)保和養(yǎng)老金，不需要他們負(fù)擔(dān)。保障方面，兩人都有基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險，但沒有其他商業(yè)保險，現(xiàn)有存款8萬元。夫婦倆已經(jīng)決定暫時不要孩子。像這類丁克家庭如何養(yǎng)老？

答：對于朱先生夫婦來說，將來沒有子女的照顧，因此為自己積攢一筆養(yǎng)老費用是最為關(guān)鍵的。提前儲備養(yǎng)老金、為自己制訂一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃顯得尤為重要。其次，面對近期物價持續(xù)上漲，而夫妻倆工資卻沒有同比上升的局面，如何做好現(xiàn)有8萬元存款及未來工資收入的理財規(guī)劃，也是目前夫妻應(yīng)該關(guān)心的問題。

僅僅依靠單位繳納基本的養(yǎng)老、醫(yī)療保險并不足以保證他們晚年的生活質(zhì)量，因此，他們首先應(yīng)該增加保險品種和額度。目前不建議采用傳統(tǒng)的、收益固定的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，而是采用穩(wěn)妥增值的、可長期儲備養(yǎng)老金的萬能壽險形式。

為了降低養(yǎng)老保險的保障成本，同時由于女性平均壽命高于男性、低年齡投保收益高等因素，建議以朱先生妻子的名義建立全家的養(yǎng)老賬戶。每年投入1萬元左右，繳費到退休前。那么，在退休后，在萬能險賬戶中累積的資金應(yīng)該足以成為夫妻倆養(yǎng)老金的很大一部分來源。如果中途有突發(fā)的資金需求，也可以靈活地將其中一部分資金調(diào)出。同時，在投保時可以選擇適度的身故賠付保障（保額可隨時調(diào)整）。

理財案例

武先生，41歲，在國企工作，年收入約20萬元。有養(yǎng)老和醫(yī)療基本社保。妻子38歲，有高血壓等慢性病，因此在家寫作，是自由職業(yè)者，年收入約6萬元，自己交各種基本保險。二人每年還自費增加了商業(yè)保險，家庭年繳保費6000元。

二人沒有孩子，屬于“丁克”一族。家庭有經(jīng)濟適用房一套，自住，無貸款。家庭有存款大約20萬元，10萬元國債，5萬元基金，5萬元股票。日常生活費每月開銷3000元。每年出國旅行一次，大約消費3萬-5萬元。每年給雙方老人各5000元。妻子每年看病大約需5000元。

丁克族如何理財養(yǎng)老

理財師沈陽平安保險專家王瑛蕾

增加消費追加保險

武先生的家庭日常生活費支出每月3000元，明顯偏低，建議妻子可能增加的醫(yī)療開銷。夫婦每年出國旅行一次，年均旅游費用控制在4萬元以內(nèi)。同時，還應(yīng)預(yù)留家庭應(yīng)急儲備金5萬元，保持較高的流動性，防范因妻子身體原因可能導(dǎo)致的醫(yī)療費支出。其中3萬元為銀行定期存款，2萬元購買收益略高的貨幣型基金，可同時作為部分年度旅游費用加以儲備。每月薪資結(jié)余可以銀行存款或貨幣型基金方式儲備。

另外，武先生家庭年收入26萬元，保險年繳6000元，按年收入10%的保費支出標(biāo)準(zhǔn)，每年尚可追加2萬元用于商業(yè)保險，每年追加的2萬元保費投入可以用武先生的名義購買累積式分紅型保險，并附加意外傷害或重大疾病險，既可儲備養(yǎng)老金，亦可化解因武先生發(fā)生意外所帶來的家庭風(fēng)險。

以房養(yǎng)老上好選擇

武先生最為關(guān)注的養(yǎng)老規(guī)劃，實際上就是家庭資產(chǎn)的有效儲備過程。隨著我國老齡化社會的到來和綜合國力的提高，社會化養(yǎng)老體系將日趨完善，社會養(yǎng)老與家庭養(yǎng)老相結(jié)合的養(yǎng)老模式，可以為老年人提供相對穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。此外，諸如“倒按揭”等以房養(yǎng)老的金融創(chuàng)新模式，遲早也將被引入國內(nèi)，武先生夫婦名下的自有住房有望成為未來家庭養(yǎng)老的主要經(jīng)濟來源。

此外，建議增加健康保險。可以考慮保額在15萬元左右的重大疾病保險，附加一份保額在20萬元至100萬元的意外傷害保險。

最后，是目前朱先生家庭關(guān)注的、日漸縮水的資產(chǎn)問題。建議他們對于8萬元的存款，在留夠2萬元活期存款作為緊急備用金和平時的日常支出外，剩余6萬元可以采用購買股票型或混合型基金的方式來達(dá)到資產(chǎn)的保值增值。此外，兩人每月收入共約5000元，扣除日常開支和上述商業(yè)保險費用后，每月仍可有1000元左右的節(jié)余。在這種情況下，兩個人可以進(jìn)行基金定投，每月拿出一定量的錢做長期投資投資地產(chǎn)來籌備養(yǎng)老金，既可以規(guī)避風(fēng)險，又能分享國家經(jīng)濟增長帶來的高收益。如每月拿出500元，按年投資投資地產(chǎn)回報率6%計算，

20年后這筆錢約為23萬元。再加上基本養(yǎng)老保險及商業(yè)養(yǎng)老保險，養(yǎng)老不會成為太大問題。

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