丁克族的老年生活學會理財安度晚年

時間：2025-04-21 14:12 作者：修身堂

為了規避壽命過長而養老儲蓄不足的問題，商業養老保險以其低風險、量身定制的特點為未來養老提供了較佳選擇。那么丁克族老了怎么辦，丁克族如何解決養老問題，丁克族何以保障老年生活？跟著小編一起來看看！

張小姐是一名安利產品的銷售人員，因此她的收入不是很穩定。她的先生是一名軟件工程師，收入較為穩定，每月大概在7200元，他年終一般還有1萬元的獎金。目前兩人貸款買了一套房子，每月需要還貸2400元。他們還貸款買了一輛車，每月除了還車貸之外還有近千元的養車費用。兩人每月的開支算上房貸和車貸大概需要6800元。兩人并不打算要孩子，準備做丁克一族。

投資顧問認為，萬丈高樓從地起，這一說法放到理財中也是適合的。也就是說任何的理財規劃都要先從節流開始，而張小姐夫婦目前沒有任何存款。所以張小姐目前的理財第一要素就是能夠儲蓄一定的家庭應急金來應對緊急情況。2萬~3萬元現金儲蓄是最低的要求的，今后每月的結余也需要在安排好應急金以后再做適當的積極投資。

目前張小姐家庭的不必要開支比例很高，因此專家建議將生活支出費用用一個明細表列出，將大部分不必要開支剪除，這樣家庭的支出比例將會大大降低。同時可以按政策規定每半年將兩人的公積金取出償還房貸，合理利用公積金減輕房貸壓力。這樣張小姐可以減輕日常支出的壓力，將現在每月供房的支出用于投資以便積累財富。

丁克族如何解決養老問題

一、最初的思考：錢

雖然題主說這不是錢的問題，而是身體（醫療養老等）的問題——但是這些身體問題歸根結底也是錢的問題啊。

所以，當我最開始決定丁克的時候，我認為妥善度過晚年的核心問題是錢。或者說，你的晚年有多妥善，取決于你有多少錢（收入）——為此，我進行了測算：當你退休時候，用以下財務標準來衡量，從上往下代表著你晚年的從低到高的妥善程度：

1）你的積蓄，和晚年固定收入（即退休金、商業保險、不動產收益、金融產品收益等），可以支撐你的日常所需，或足夠你正常生活到死——以目前的北京為例，需要大約總值為150萬元。達到這個標準，你和配偶可以活下來，但是一旦遭遇重大疾病或事故將會有個很糟糕而凄慘的結局。而且隨著你喪失生活自理能力，也將滑向一個凄慘的結局。

2）你的收入總值除了滿足上一條之外，還另外富余一筆晚年醫療基金（醫保的金額可以計算進去），可以讓你和配偶在一定金額范圍內，用于治療晚年帶來的各種疾病。如果超出這個金額，則應果斷割肉，因為你沒有子女來幫你想這個問題，要自己先想好——以目前的北京為例，你需要從退休到死這段時間內手里有大約400萬元。達到這個標準，你可以比較從容地面對晚年各種疾病，雖然最終免不了病死但不至于因為一點小病而凄慘而死，但是同樣，隨著你生活能力的喪失，你的財務和治療計劃仍然會慢慢出問題——因為沒有子女來無償照顧你。即使在有親戚后代的情況下，晚年生活出差錯的風險仍然很高。

3）為此，你需要額外一筆找人照顧你生活的基金，這筆基金首先要能夠負擔起你所能滿意的養老院服務，其次要能夠負擔起在你生活能力下降過程中一個出色的生活助理的工資，再次要能夠在出現問題的時候砸暈某個年輕人一定能幫你料理后事，具體細節規劃很復雜我不展開說了，總之，你的養老基金現在漲到約800萬元了。但是不確定性和風險仍然很大。

4）當在國內沒有完美的解決方案的時候，你需要你的養老基金可以在你還走的動，腦袋清楚的時候有實力直接對接國外的解決方案，就我所知，很多國家對于孤寡老人的撫養關愛環境是很好的，你所需要的，只是成功地對接上他們的解決方案：這個數目有點不好計算，但是保守地估計，你需要大約2000萬元的養老基金，這個數目可以確保你可以找到移民并安度晚年的國家。

以上這些測算標準，是建立在如果明天你突然就60歲且退休了的假設上的，對于實際情況而言，通貨膨脹、退休前遭遇的重大疾病和事故都會帶來額外的風險，但是基本上來講，當你目前財產達到第三和第四個標準之間的時候，你可以比較放心地開始丁克，不需要太擔心你晚年的身體問題。

二、深入的思考：生活方式

在深入思考這個問題許久之后，我的觀念有了很大的改變，因此忘了我上面說的吧，那完全是扯淡。因為這是充分不必要條件，并沒有很多人在剛結婚的時候就能拍胸脯說“我的錢夠我花到死”。

那么怎么辦呢？

我認為，作為一個丁克，需要和正常人有些不一樣的生活方式：

因為正常人在面對自己的晚年時候，大體是這樣想的：當我衰老，我所付出給我的孩子的，將給我回報，我將享受家庭成員給我的關愛，用以對抗我的衰老和疾病：讓他們去操心我，而讓我妥善地老去，死去，正如我的家族千萬年來所運轉的那樣。這大概是一個正常人在晚年的生活方式吧。

而我無法這樣思考，我的客觀條件不允許。我必須有一個能夠讓我在沒有后代的情況下仍然善終的生活方式。